Les imprévus, vous en rencontrerez dans votre vie. Et bien qu’on ne soit pas toujours près à ce qui peut nous arriver, il est essentiel de se constituer un fonds d'urgence pour s’en prémunir. Mais la véritable question est de savoir combien mettre de côté ? A partir de combien de fonds d’urgence peut-on se dire “Je suis tranquille, si une grosse dépense me tombe dessus” ? Et bien il se trouve que la réponse n’est pas si simple que ça. C’est sûrement pour cette raison que vous lisez cet article aujourd’hui. Sachez que vous êtes au bon endroit. Après cette lecture, le fonds d’urgence n’aura plus de secret pour vous.
A quoi sert un fonds d’urgence ?
Le fonds d'urgence est une réserve financière dédiée à faire face aux dépenses imprévues et aux situations d'urgence. Forcément, cette épargne doit être facilement accessible. Elle peut donc être conservée dans une enveloppe, sur un livret ou sur un compte à part.
L'objectif est de pouvoir régler immédiatement une situation sans avoir à s’endetter ou piocher dans le découvert bancaire. En somme, c’est le casque de sécurité qui vous protège des surprises désagréables qui pourraient vous tomber sur la tête.
Imaginez un scénario où votre voiture subit une panne et les frais de réparation s'élèvent à plusieurs centaines d'euros que vous n’avez pas sur votre compte courant. Ou encore, l’exemple de la fameuse fuite d’eau qui peut faire de gros dégâts dans un logement et qui peut coûter cher. C'est là que le fonds d'urgence entre en jeu.
Vous l’aurez compris, le fonds d'urgence est bien plus qu'une simple épargne. C’est un petit bout de sérénité que vous vous offrez pour réduire votre charge mentale. Vous n’avez plus à craindre le pire puisque vous pourrez y faire face financièrement.
Mais pour cela, encore faut-il qu’il soit suffisant.
Et c’est exactement pour cette raison que vous êtes là. Combien de fonds d’urgence faut-il ? A partir de quand peut-on considérer que c’est assez ? A quel moment ça devient trop ?
Fonds d’urgence ou épargne de précaution ?
Vous avez certainement déjà entendu parler “d’épargne de précaution” pensant que c’était la même chose qu’un fonds d’urgence. Et bien, il se trouve que non. Ce sont deux types d’épargne différentes.
Tandis que le fonds d’urgence est là pour faire face aux imprévus et aux situations immédiates, l’épargne de précaution a un tout autre objectif. Elle est destinée à vous permettre de vous auto-suffire pendant une période en cas de perte de revenus.
Idéalement, tout le monde a besoin d’un fonds d’urgence. Mais l’épargne de précaution n’est pas une priorité pour tous. Beaucoup de personnes pensent avoir une stabilité financière et ne s’imaginent pas qu’elles pourraient perdre leur emploi ou tout simplement quitter leur job pour se réinventer. Pourquoi donc auraient-elles besoin d’épargner plus que leur fonds d’urgence ?
Et cela peut s’entendre.
En revanche, toutes les personnes qui rêvent de quitter leur boulot, qui pensent que leur emploi ou leurs revenus ne sont pas garantis devraient penser à se constituer une épargne de précaution en plus de leur fonds d’urgence. L’épargne de précaution, c’est aussi cette somme d’argent qui sert à se rassurer, à se tranquilliser en se disant “Quoiqu’il arrive, j’ai suffisamment d’argent pour vivre 6 mois ou 1 an sur mes économies”.
Mais je vous ferai un prochain article pour tout vous expliquer. Si vous ne voulez pas le manquer, inscrivez-vous à la Money Letter.
Combien épargner pour son fonds d’urgence ?
Il vous faut au moins 1000 euros de fonds d’urgence !
Pour certains 1000 euros ça paraît peu, pour d'autres c’est déjà un vrai challenge de réussir à épargner cette somme. Quoiqu’il en soit, 1000 euros, c’est le minimum à posséder sur son fonds. Avec cette somme, vous pourrez déjà couvrir la plupart des urgences mineures comme un problème de plomberie, un pneu à changer ou des médicaments non remboursés. Tous ces petits incidents ont de grande chance d’avoir lieu au moins une fois dans votre vie et avoir 1000 euros de côté vous permettra d’y faire face sereinement.
En revanche, quand on commence à ajouter des frais de santé (notamment dentaires), 1000 euros ça devient vite insuffisant.
Comment trouver le montant exact pour moi ?
1000 euros, c’est le minimum. Mais il n’est pas nécessaire d’avoir un fonds d’urgence à 5 chiffres. N’oubliez pas que le fonds d’urgence n’a rien à voir avec l’épargne de précaution. Il a un rôle bien particulier et il y a très peu de chances que vous vous réveillez un jour avec 10 000€ de frais que vous n’avez pas vu venir. 5000€ de fonds d’urgence semble être la tranche la plus haute pour cette épargne précisément. Évidemment, vous pouvez avoir une épargne totale bien plus conséquente si vous y ajoutez les provisions pour vos projets personnels et l’épargne de précaution. Ici, nous ne parlerons que du fonds d’urgence.
Examiner sa situation pour estimer son épargne de secours
Constituez un fonds d’urgence entre 1 000€ et 3 000€ si vous :
- estimez que ce montant est adapté pour vous
- êtes étudiant(e)
- vivez chez vos parents
- avez un petit revenu et que vous ne pouvez pas épargner plus
- n’avez pas de voiture, avez de l’électroménager neuf et que vous êtes en bonne santé
- n'avez pas de personnes à charge
- êtes capable de générer rapidement du cash en cas d'urgence
- êtes très stable financièrement avec des charges peu importantes
Constituez un fonds d’urgence entre 3 000€ et 5 000€ si vous :
- estimez que ce montant est adapté pour vous
- votre revenu vous permet d’épargner cette somme
- avez des charges élevées
- avez des problèmes de santé
- avez régulièrement des problèmes domestiques (plomberie, électroménager etc..)
- avez une voiture en fin de vie
- comptez déménager
- avez peur de manquer
- avez des personnes à charge
- n’êtes pas stable financièrement (emploi, logement etc…)
Il est important de rappeler que ces tranches vous servent de repères. Si vous désirez épargner plus ou que vous n’avez qu’une centaine d’euros en fonds d’urgence, c’est ok. Mon but est de vous aider à trouver ce qui est adapté pour vous en partant sur des généralités.
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A très vite !