Vous vous demandez si vous pouvez réellement vivre avec de petits revenus ? Moi je vous l'assure, c'est tout à fait possible. En revanche, ça nécessite une organisation bien précise que je vais vous expliquer en détail dans cet article. Bonne lecture !
Quels conseils pour vivre avec un petit budget ?
Mon compagnon et moi avons perdu notre emploi à quelques mois d'intervalles, nos revenus ont donc fortement diminué. Pourtant, nous n'avons pas changé drastiquement notre style de vie pour deux raisons : la première étant que nous avions toujours vécu en dessous de nos moyens ce qui nous amène à la deuxième raison qui était que nous avions déjà une épargne de précaution sur laquelle nous pourrions puiser à tout moment si besoin.
Loin de dire que c'est facile, vivre avec moins n'a pas toujours besoin d'être une fatalité. Même si on aimerait forcément plus, dans l'immédiat, ce n'est pas parce que vous gagnez moins d'argent que vous devez constamment vous priver.
Les conseils qui vont suivre vous permettront de vous créer une routine financière plus adaptée à votre petit budget sans avoir à vous priver toute l'année.
Conseil n°1 : Ne pas vivre au-dessus de ses moyens
La première chose à faire pour réorganiser vos finances par rapport à vos revenus est de savoir si vous vivez au-dessus de vos moyens ou pas. Pour cela, assurez-vous d'avoir une répartition équilibrée entre vos dépenses essentielles, vos dettes, votre budget plaisir et votre épargne. Il existe deux références qui permettent de savoir si votre budget est équilibré, faites des calculs et vérifiez que vos dépenses mensuelles se rapprochent de l'un des deux modèles de répartition suivants :
La règle des 50/30/20
50 % de votre budget pour vos besoins
30% de votre budget pour vos plaisirs
20% de votre budget pour votre épargne / dettes
La règle des 75/15/10
75% de votre budget pour vos besoins
15% de votre budget pour vos plaisirs
10% de votre budget pour votre épargne / dettes
Ces répartitions sont indicatives, l'idéal est de s'en rapprocher le plus possible. Si votre loyer absorbe la moitié de votre budget vous allez plutôt vous calquer sur la règle des 75/15/10 plutôt que la répartition 50/30/20. Quelque soit votre répartition, assurez-vous surtout de ne pas dépasser un endettement de 10 % , c'est le seuil qu'il faudrait éviter d'atteindre quand on a de petits revenus.
Conseil n°2 : Ne pas faire l'impasse sur ses plaisirs
La plus grande erreur que les personnes avec un budget restreint font est de vouloir absolument faire l'impasse sur les plaisirs. Parfois on n'a pas le choix, mais quand on peut s'accorder des plaisirs qui ne sont pas excessifs voir peu chers, il ne faut pas se priver car c'est la frustration qui incite l'excès. Si vous accumulez de la frustration, le moindre surplus d'argent que vous aurez sera destiné à des achats compulsifs et cela réduira à néant tous les efforts faits jusqu'ici.
Conseil n°3 : Apprendre la budgétisation
Il y a quelques temps, le fait de budgétiser et d'organiser ses dépenses était associé à de la radinerie. Mais vous l'aurez peut être remarqué, depuis que l'inflation et la crise ont pointé le bout de leur nez, comptez ses sous est devenu tendance. Pourtant, ça n'a pas besoin d'être une mode, ça doit juste être normal. D'autant plus si vous avez un petit budget, vous devez l'organiser et le suivre au quotidien. Cela ne signifie pas qu'il faut vivre dans la restriction, il y a une grande différence entre gérer son budget et se serrer la ceinture, et cette différence vous devez en avoir conscience. Car c'est justement en maîtrisant les choses que vous allez pouvoir vous accorder des plaisirs sans que ça ne nécessite de se serrer la ceinture le mois suivant.
Conseil n°4 : Faire le tri entre les envies et les besoins
Pour bien vivre avec un petit budget, vous devez être capable de dissocier les dépenses dont vous avez besoin et celles qui serviront juste à assouvir une envie. Pourquoi ? Parce qu'avec un petit budget, on doit pouvoir s'éloigner des achats impulsifs.
Les besoins sont les choses essentielles dont on a besoin pour vivre, autrement dit pour se loger, se nourrir, s'habiller et se soigner. A l'opposé, les désirs sont tout ce dont vous pouvez vous passer, mais que vous voulez vous procurer dans l'attente de vous apporter une sensation agréable.
Faites une liste de toutes les choses que vous avez l'habitude de dépenser et dissociez ce qui entre dans le cadre de vos besoins et ce qui satisfait plutôt une envie. Vous verrez que cet exercice va demander un minimum de réflexion, mais il permettra de faire un vrai tri pour ensuite faire des choix.
Conseil n°5 : Planifier ses dépenses
La plupart des méthodes efficaces pour les petits budgets se basent sur la planification. Normal, un budget organisé passe par la planification. Alors oui, ça ne laisse pas toujours place à la spontanéité ou à l'improvisation mais en même temps vous n'en avez pas les moyens. Ce que vous voulez, c'est pouvoir faire ce qui vous plaît un jour quitte à ce que vous mettiez plusieurs mois pour en réunir les fonds.
Conseil n°6 : Adopter la méthode des enveloppes
Lorsqu'on a des revenus restreints, on ne peut pas se permettre de perdre de l'argent. C'est exactement pour cette raison que le système des enveloppes est une méthode puissante. Elle pousse à favoriser les paiements en espèce pour avoir conscience des choses et à réorganiser son budget par catégorie afin de se limiter aux objectifs que l'on s'est fixés. Cela vous évitera de dépenser de l'argent que vous n'avez pas, alors que cela aurait été tout à fait possible avec une carte de crédit. Les enveloppes vous aideront aussi à réduire petit à petit les achats inutiles.
Conseil n°7 : Tester la méthode de l'amortissement
Le meilleur moyen pour vivre avec un budget serré sans se priver, c'est l'amortissement. Il faut être en mesure d'anticiper un maximum les dépenses qui reviennent chaque année ou à des périodes que l'on peut prévoir (Noël, les soldes, un déménagement, la rentrée scolaire, un achat de voiture etc...). Dédiez un classeur à votre épargne d'amortissement et tous les mois mettez de côté un petit peu dans chaque enveloppe. Au moment venu, vous aurez déjà réuni la somme dont vous auriez eu besoin et vous pourrez dépenser sans culpabiliser.
Conseil n° 8 : Se lancer des défis
Pour vous motiver à économiser un peu plus, vous pouvez vous lancer différents challenges. On les appelle les "défis budget". Ce sont des mini challenges ludiques et amusants qui permettent de se lancer des objectifs à thème pour mettre de côté comme le défi des centimes, le défi des 5 euros, le défi monopoly etc... Ces défis sont extrêmement efficaces puisqu'ils boostent notre motivation. A la fin du défi, vous savez que vous allez ressentir une profonde satisfaction en constatant tout l'argent que vous aurez réussi à épargner.
