Vous vous demandez comment vivre bien dans ce contexte d'inflation ? Dans cet article, nous allons parler concrètement de ce que je vous recommande pour faire face à l’inflation. Mais permettez-moi de vous féliciter, si vous lisez ces premières lignes c’est que vous êtes déjà dans une démarche productive puisque vous vous posez cette question. A l’issue de cette lecture, vous aurez les meilleures réponses possibles, il ne vous restera plus qu’à passer à l’action !
Comment faire face à l’inflation de manière simple ?
Assainir ses finances
L’inflation nous force à revoir notre façon de consommer et de dépenser notre argent. Si vous commencez tout juste à vous intéresser à la gestion de budget, vous devez absolument assainir vos finances. Cela signifie que vous devriez prendre le temps de vous pencher sur l’état de votre historique bancaire, de faire le tri, de résilier vos abonnements “fantômes”. Une fois que vous aurez remis les choses dans l’ordre, vous pourrez vous concentrer sur la suite logique qui est de maintenir un équilibre qui vous permettra de faire face à la crise économique.
Comment fait-on concrètement pour faire le tri ? Il n’y a pas de secret, imprimez vos 3 derniers relevés bancaires et soulignez les dépenses fixes d’une couleur, avec une autre couleur soulignez les dépenses variables essentielles (les courses, l’essence etc..) Puis entourez toutes les dépenses liées à vos plaisirs (Netflix est un plaisir). A vous maintenant de faire un bilan objectif en vous posant les questions suivantes : qu’est-ce qui pèse le plus sur mon budget mensuel ? Est-ce que c’est adapté à mes revenus ? Sinon, qu’est-ce qui serait plus adapté ? Est-ce que je suis satisfait(e) de mes dépenses ou y en a-t-il certaines que je regrette ? Lesquelles ?
En bref, essayez de vous auto-évaluer sans chercher à vous juger ni à vous voiler la face. En prenant le temps de faire cet exercice, il vous sera plus simple par la suite de renoncer à certaines choses ou de les réduire. L’étape suivante est de se fixer un budget mensuel suffisamment réaliste pour que vous n’ayez pas de frustration mais tout de même un peu plus structuré afin de vous aider à ne plus vous éparpiller en faisant des achats inutiles.
Apprendre à gérer son budget
Le moyen le plus efficace pour faire face à l’inflation (aussi longtemps que cela durera), c’est d’avoir un contrôle total sur son budget. Oui, vous n’avez pas d’autres choix que de prendre les choses en main. Peut être que certains se sont toujours refusé à compter leur argent, à faire des listes et à prendre des décisions mais la crise ne semble laisser de choix à personne. Quelques soient vos revenus, si vous ne vous fixez pas un budget, l’augmentation des prix risque de vous surprendre.
L’inflation continue de galoper, même si on commence tout doucement à s’adapter (c’est le propre de l’humain), il ne faut pas oublier que nous sommes encore au début de la crise, le plus dur n’est absolument pas encore passé. La prochaine fois que vous irez au supermarché, vous remarquerez que d’autres produits ont encore augmenté, alors n’attendez pas que cela vous dépasse. Vous devez pouvoir suivre vos dépenses et les ajuster au besoin. Quel que soit votre salaire, l’inflation vous appauvrit à chaque fois un peu plus, si vous n’anticipez pas les choses, vous serez encore plus perdant(e). Il est temps de changer de mode de vie et d’y prendre du plaisir.
Est-ce une bonne idée d’épargner en pleine inflation ?
Le fonds d’urgence doit être la plus grande priorité. Dans un contexte d’inflation et de crise économique comme celui que nous traversons actuellement, le marché de l’emploi peut être fragilisé. Soyons honnêtes, beaucoup de personnes perdent leur emploi en ce moment et retrouver un emploi aussi bien payé que le précédent devient un véritable parcours du combattant. Dans ce contexte, vous devriez vous constituer un fonds d’urgence assez important pour vous permettre de supporter une baisse soudaine de vos revenus. Le fonds d’urgence c’est aussi le meilleur moyen de faire face aux imprévus qui font tout simplement partie de la vie : une panne de voiture, un réfrigérateur à changer, une intervention chirurgicale non couverte etc…
Mais alors pourquoi dit-on que l’épargne perd de sa valeur à cause de l’inflation ?
C’est une phrase que l’on entend régulièrement : “Ne laissez pas votre argent sur un compte épargne en ce moment, il ne vaudra plus la même chose dans 10 ans”. C’est totalement vrai, si vous épargnez 1000€ aujourd’hui, avec une inflation à 8%, vous aurez toujours ces 1000€ sur votre compte bancaire mais en réalité ils auront perdu de leur valeur et ne vaudront plus que 920€.
Toutefois, il y a une chose très importante qui est souvent oubliée par les personnes qui tiennent ce discours. Votre épargne répond à un objectif précis, elle n’a pas besoin de rester dormir pendant 10 ans sur votre compte puisqu’elle vous aidera à financer des projets ou régler des imprévus que vous aurez largement le temps de connaître en 10 ans. L’épargne est faite pour être utilisée puis renouvelée et réutilisée encore. C’est de l’argent que vous rendez volontairement disponible à tout moment. Aussi son importance va au-delà de sa valeur monétaire, elle est utile aujourd’hui et le sera chaque année pour les raisons que je vous ai cité. En revanche, si vous voulez épargner de l’argent que vous ne comptez pas utiliser avant au moins 10 ans (pour votre retraite par exemple) alors dans ce cas il est effectivement mieux de chercher des rendements qui couvriront au moins l’inflation.
Vous l’aurez compris, tout dépend de vos objectifs et de vos besoins et l’inflation ne changera rien à cela.
Le trio parfait : gagner plus / économiser plus / dépenser moins
Oui gagner plus d’argent (que ce soit de manière ponctuelle ou durable) est une très bonne idée. En revanche, gagner plus et dépenser plus ne marcheront pas. L’équilibre parfait est le suivant : gagner plus (lorsque cela est nécessaire) afin d’économiser plus tout en dépensant moins. N’oubliez pas que votre objectif est de vous protéger de l’inflation, il va donc falloir rester dans la cohérence, ne pas chercher à gagner plus d’argent avec pour seule motivation de faire autant de dépenses qu’avant, ça ne serait pas raisonnable. Je vous rappelle que l’inflation en est encore à ses débuts et que certains économistes estiment qu’elle pourrait durer pendant des années, soyez donc dans une posture de maîtrise et adoptez durablement des changements dans votre façon de consommer et de dépenser au quotidien.
L’idée n’est pas de vous priver, vous devez simplement faire des choix et privilégier les plaisirs qualitatifs qui pourraient vous procurer autant voir plus de bien-être qu’un achat compulsif.
Utiliser les enveloppes
Oui, je vais encore vous parler de la méthode des enveloppes, en même temps je n’ai pas trouvé plus efficace ! Elle a fonctionné pour moi et pour tellement de personnes partout dans le monde.
C’est clairement cette méthode qui va sauver certains porte-monnaies qui étaient jusque-là en chute libre. Le classeur budgétaire est un outil fantastique pour toutes les personnes qui cherchent à adopter des habitudes financières plus saines et plus durables. C’est un outil, il est donc là pour vous faciliter le quotidien et non pas pour vous contraindre. Le secret de cette méthode ? Elle vous libère tout simplement de votre dépendance à la carte bancaire et de l’idée abstraite que vous avez de votre pouvoir d’achat. Cela ne vous fera jamais le même effet d’avoir un billet de 100 euros entre les mains que sur votre compte bancaire, la différence est palpable.
Quand vous devez sortir l’argent de votre poche vous vous responsabilisez beaucoup plus que si vous devez simplement faire un paiement sans contact. Mais ne vous méprenez pas, les enveloppes ne sont pas là pour vous infantiliser, elles vous libèrent tout simplement d’une importante charge mentale. Vous n’avez plus besoin de faire une gymnastique mentale quotidienne pour essayer de vous souvenir des prélèvements à venir, anticiper les dépenses que vous avez faites mais qui ne sont pas encore visibles sur votre compte. Vous aurez encore moins besoin d'essayer d’estimer à chaque fois si vous allez dépasser votre budget ou pas, tout est visuel et concret.
Un budget ce n’est pas juste une affaire de calcul mental, il y a toute une organisation et des objectifs à réaliser derrière le budget que vous vous êtes fixé(e), le faire de tête serait donc bien plus contraignant que de simplement vous constituer une enveloppe et de voir concrètement cette enveloppe se remplir ou se vider à votre gré.